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Construire un avenir plus intelligent pour les services bancaires et financiers

Par Alexeï Chalimov

Par Alexeï Chalimov

L’ensemble du secteur des services financiers en 2021 subit une numérisation massive. Les nouvelles technologies permettent une meilleure personnalisation pour les clients et une optimisation efficace des processus internes, aidant les entreprises à se développer plus rapidement et à cibler plus de publics. En fait, les experts estiment que le secteur financier frappera 26,5 billions de dollars d’ici 2022.

Innovant changements dans le secteur bancaire peuvent freiner les organisations qui dépendent toujours d’opérations héritées, mais elles donnent également aux banques la possibilité d’intensifier leur jeu. En portant leur attention sur les applications mobiles et les technologies analytiques, telles que l’intelligence artificielle, les banques peuvent mieux répondre aux nouvelles attentes des clients et tirer pleinement parti des possibilités technologiques émergentes.

Voyons brièvement ce que avenir de la technologie bancaire détient et comment vous pouvez adopter des pratiques gagnantes pour améliorer votre organisation.

Changements innovants dans le secteur bancaire peuvent freiner les organisations qui dépendent toujours d’opérations héritées, mais elles donnent également aux banques la possibilité d’intensifier leur jeu.

Pourquoi créer des solutions pour les services bancaires mobiles ?

À la fois en cours et à venir innovations dans le secteur bancaire tenir des promesses pour permettre aux banques de fournir des services omnicanaux plus pratiques à leurs clients tout en optimisant les processus de l’institution.

Répondre aux nouveaux besoins des clients est particulièrement crucial dans le sillage de la pandémie de COVID-19. De retour en 2020, 80% des sociétés financières interrogées ont déclaré que l’amélioration de l’expérience numérique de leurs clients était une priorité. Un an plus tard, le monde revient lentement aux opérations hors ligne, mais les paiements numériques, la technologie d’assurance et les prêts en ligne ne sont pas sur le point de perdre leur attrait.

La banque numérique est plus rapide et plus simple que d’aller dans une banque physique. Les clients, et les jeunes générations, en particulier, préfèrent également gérer leurs finances via leur téléphone. créer une application bancaire mobile sécurisée peut être une entreprise rentable avec la bonne stratégie.

Analyse et optimisation opportunités présentent un autre énorme avantage des solutions bancaires. En explorant le utilisation du big data en banque, les institutions peuvent mieux comprendre les intérêts de leurs clients et les fluctuations du marché, ainsi qu’identifier les points faibles des processus d’entreprise. En fin de compte, le rôle de la numérisation dans la banque est de fournir les bons outils aux banques pour prospérer dans l’environnement hautement concurrentiel du marché des technologies financières.

Les technologies bancaires qui stimulent la transformation

Les tendances les plus avancées en matière de technologie financière concernent le traitement des données de manière plus efficace et sécurisée, à la fois au profit d’une banque et de ses clients. Voici quatre des dernières technologies dans le secteur bancaire qui ont donné le ton à l’évolution de l’ensemble de l’industrie.

Intelligence artificielle

L’intelligence artificielle est sans doute le meilleure technologie bancaire pour apprendre pour l’avenir. Les banques peuvent utiliser financer l’intelligence artificielle technologie pour améliorer pratiquement n’importe quelle partie de leurs opérations.

En plus d’être un puissant outil d’analyse, L’IA en finance offre des prévisions précises, fournit des suggestions basées sur les données pour les opérations d’une entreprise, permet une meilleure prise de décision et augmente les niveaux de satisfaction des clients. Autre Cas d’utilisation de l’IA dans le secteur bancaire peut inclure la prévention de la fraude et une meilleure atténuation des risques.

Chaîne de blocs

La technologie blockchain dans le secteur bancaire augmente à mesure que les clients se sentent plus en confiance pour travailler avec des crypto-monnaies. En fait, en avril 2021, il y avait près de 71,4 millions de propriétaires de portefeuilles blockchain mondial.

Services financiers blockchain reposent sur un type spécifique de système de stockage d’informations, conçu pour résister aux attaques de piratage et aux modifications non autorisées. Les banques utilisant la blockchain peuvent bénéficier de mécanismes d’authentification plus sûrs, de transactions sécurisées et de processus clés plus économiques, tels que KYC.

Big Data

L’utilisation de big data dans le secteur bancaire est presque obligatoire en 2021. Tous les fournisseurs de services fintech, y compris les banques, collectent d’énormes quantités de données au fil du temps et, associées aux données historiques et en temps réel de la concurrence, ces informations peuvent être extrêmement utiles.

Tirer parti analyse de données volumineuses dans le secteur bancaire peut aider à améliorer la segmentation et la personnalisation de la clientèle, à automatiser les processus internes, à augmenter la productivité des employés et à mettre en place des mécanismes de sécurité efficaces et à jour.

La cyber-sécurité

Cybersécurité dans la banque est un autre domaine que la technologie peut grandement améliorer. Les contrats intelligents Blockchain et les solutions d’IA spécialisées contribuent à fiabiliser l’identification des utilisateurs. L’intelligence artificielle dans sécurité informatique bancaire est également adapté à la reconnaissance faciale sur site, permettant un cryptage des données plus fort et l’analyse des flux de paiement pour détecter les activités frauduleuses.

Intégrer la technologie bancaire dans votre entreprise

Adopter innovations dans le secteur bancaire est une entreprise complexe, mais vous pouvez naviguer dans le processus en suivant ces 5 étapes clés :

Étape 1 : Identifiez le problème

Que vous vouliez démarrer une entreprise de fintech ou améliorer votre organisation existante avec la technologie, il est important de déterminer les défis que les services bancaires intelligents peuvent vous aider à résoudre. La première étape vers la numérisation consiste à examiner vos processus et à identifier les domaines qui pourraient être optimisés. En plus d’enquêter sur les procédures internes, comparez vos services et vos résultats à ceux de vos concurrents et prenez note des lacunes découvertes.

Étape 2 : Concevoir des indicateurs de réussite

Une fois que vous savez dans quelle direction vous voulez que votre innovation bancaire numérique aller, concevoir des métriques qui vous permettront d’évaluer les performances des nouvelles technologies.

Disposer d’un cadre pour analyser les résultats de la numérisation est crucial. Cela aide non seulement à déterminer si la transformation est réussie, mais aussi à comprendre comment la technologie fonctionne à long terme et quelle est la corrélation entre l’utilisation des ressources et les avantages. Si certains seuils ne sont pas atteints, vous pouvez immédiatement réviser votre stratégie et choisir une meilleure approche.

Étape 3 : Choisissez les technologies

A ce stade, vous devriez jeter un oeil à la tendances émergentes dans le secteur bancaire ainsi que des technologies bien établies. Commencez par identifier des solutions qui ciblent le problème général que vous essayez de résoudre. Ensuite, commencez à affiner la recherche en fonction de votre budget, des fonctionnalités proposées, du temps de mise en œuvre, des exigences en matière d’infrastructure et de vos besoins commerciaux spécifiques. Faites attention à l’évolutivité et à la sécurité de la solution que vous avez choisie.

Si vous optez pour un développement personnalisé, pensez à l’offre des entreprises de technologie stack. Les applications bancaires sont généralement construites à l’aide des éléments suivants :

  • langages de programmation: Java, C/C++, Python, PHP et Ruby ;
  • bases de données : MongoDB, MySQL et Redis ;
  • cadres : Node.js, Django, React et Ruby on Rails.

Étape 4 : Développer et mettre en œuvre de nouvelles solutions

Pendant la phase de développement, la communication avec votre équipe est primordiale. Que vous sous-traitiez ou que vous restiez local, le maintien de canaux de communication ouverts et l’encouragement de la collaboration aideront votre organisation à respecter les délais et à recevoir un produit de haute qualité au final.

Si vous ne savez pas comment gérer le processus d’intégration une fois le développement terminé, envisagez de travailler avec une entreprise comme Eastern Peak. Ces développeurs de logiciels ont une compréhension globale de la technologie utilisée dans la banque, et ils vous guideront tout au long du processus pour vous assurer d’obtenir vos résultats cibles.

Étape 5 : Analyser les résultats

Après avoir intégré de nouvelles solutions dans vos opérations, surveillez leurs performances techniques, leurs KPI et leur correspondance avec vos indicateurs de réussite. Développement technologique dans le secteur bancaire repose sur l’amélioration itérative. Si les résultats ne sont pas satisfaisants ou que le fonctionnement n’est pas assez fluide, il est avantageux d’analyser les zones à problèmes. Parfois, les difficultés se dissipent après une période d’adaptation. Dans d’autres cas, vous devrez peut-être modifier ou remplacer une partie de la solution pour éviter d’autres complications.

Où va la technologie bancaire ensuite ?

Le impact de la technologie dans le secteur bancaire en 2021 est sans précédent : les progrès de l’IA et de la technologie cloud, déjà largement utilisés par les entreprises de fintech, ont placé la barre haute pour les banques traditionnelles. Bien qu’elle soit perturbatrice, la technologie bancaire poussera progressivement le secteur vers de meilleurs processus et modèles au cours des prochaines années.

Dans l’ensemble, la technologie bancaire se concentre sur l’amélioration de l’expérience client, en faisant des opérations numériques une priorité, en réduisant les coûts d’exploitation pour les banques et en fournissant une intelligence d’affaires exploitable. Alors que de plus en plus de startups fintech entrent sur le marché, adoptant la technologie et tirant parti des tendances émergentes dans le secteur bancaire deviendra déterminante pour de nombreuses organisations.

A propos de l’auteur

Alexeï Chalimov

En tant que PDG d’Eastern Peak, une société professionnelle de conseil et de développement de logiciels, Alexeï Chalimov assure des services de qualité supérieure et rentables à des clients du monde entier. Alexey est également fondateur et évangéliste de la technologie dans plusieurs entreprises technologiques. Auparavant, en tant que PDG de la société technologique Gett (GetTaxi), Alexey était chargé de développer le service révolutionnaire Gett à partir de zéro et de déployer l’opération à travers le monde de Londres à Moscou et Tel Aviv.