Les deux dernières années ont bouleversé la façon dont tout le monde s’engage dans la finance. Du démantèlement d’entreprises à travers le Royaume-Uni et l’UE dans les retombées du Brexit, à la montée en flèche du commerce électronique tout en faisant des achats en ligne depuis la quarantaine à domicile : la façon dont nous payons, prêtons et empruntons de l’argent a changé pour de bon.
Alors que la lenteur des progrès du secteur bancaire en matière de numérisation a peut-être été accélérée par la pandémie, les projecteurs sont braqués sur la Fintech. L’industrie Fintech a connu une croissance régulière ces dernières années, et bien que sa valeur marchande ait connu une baisse en 2020, elle devrait continuer à s’intégrer à notre vie quotidienne.
La forme que prend l’industrie Fintech dans un monde post-pandémique dépend en grande partie de la façon dont elle réagit aux changements de comportement des consommateurs, aux réglementations du marché financier et aux concurrents sur la scène. Voici quatre tendances qui émergent de ces développements.
Collaboration en cybersécurité
L’innovation et le risque sont les deux faces d’une même médaille ; celui qui est particulièrement répandu avec la technologie numérique. Les cyberattaques ont toujours été synonymes d’usurpation d’identité et de piratage d’institutions, mais la menace a été particulièrement vive pendant la pandémie. Rien qu’entre février et avril 2020, les cyberattaques contre le secteur financier ont augmenté de 238 %, selon un rapport « Modern Bank Heists 3.0 » de VMware. Une autre étude ont signalé une multiplication par trois des cyberattaques en Suisse.
Alors que les entreprises devaient accélérer leur transformation numérique du jour au lendemain et que les consommateurs augmentaient considérablement leurs achats numériques, la cybersécurité est devenue une priorité. Des systèmes de gestion de la sécurité basés sur l’IA aux systèmes de blockchain en passant par la technologie réglementaire, les sociétés Fintech proposant des solutions de cybersécurité sont fermement sous les feux de la rampe.
Une tendance particulière au sein de la cybersécurité Fintech est le mouvement des grandes institutions financières qui conservent les outils existants sur le marché liés à la cybersécurité et les intègrent dans leurs propres infrastructures. Là où autrefois les banques et autres institutions financières construisaient leurs propres technologies de cybersécurité personnalisées, il existe une tendance croissante à collaborer avec les sociétés Fintech. On le voit par exemple avec l’open banking comme dans le cas de Visa qui envisage d’acquérir la plateforme open banking Tink.
Fusion d’entreprises Fintech
Là où les grands acteurs financiers tentent d’acquérir des startups Fintech, une autre tendance est que les startups elles-mêmes cherchent à rejoindre les pouvoirs. Les fusions et acquisitions au sein de la scène des startups Fintech sont en augmentation, en particulier en Europe.
Basé en Norvège Axo Finans, par exemple, a récemment racheté la startup danoise LendMe. Les deux sociétés sont dans l’espace des prêts personnels, avec Axo Finans permettant aux gens de choisir le meilleur prêt auprès des banques avec une seule demande. En tirant parti de l’affinité de la marque existante, Axo Finans dispose désormais d’une clientèle pan-nordique et se positionne bien pour rivaliser sur le marché international des prêts.
En combinant leurs forces et leurs bases de clients, les sociétés Fintech se donnent les moyens de pénétrer les marchés européens au sens large et de rivaliser avec des acteurs plus importants. C’est particulièrement le cas lorsque les grandes institutions financières n’ont pas traditionnellement été axées sur les consommateurs dans les produits et services qu’elles offrent. Comparativement, les startups Fintech sont nées d’un point douloureux d’un client dans sa relation avec la finance. Alors que nous voyons naître le commerce électronique, les transactions transnationales et l’appel au financement personnalisé, nous verrons également des startups Fintech tirer parti des forces de chacune pour rivaliser sur le marché financier international.
Services et produits hyper personnalisés
Avec l’explosion des mégadonnées et de l’apprentissage automatique, une myriade d’options pour des services et des produits personnalisés s’offrent à vous. Sur le marché financier, l’hyper-personnalisation transforme la manière dont les offres sont créées pour les clients.
Du côté des données, nous verrons de plus en plus de solutions Fintech basées sur une richesse de connaissances sur les clients existants et potentiels. Les caractéristiques de conception et les problèmes abordés seront de plus en plus axés sur ce que le Big Data et l’apprentissage automatique révèlent sur le comportement et les désirs des clients. Par exemple, la banque ouverte peut fournir aux institutions financières un aperçu clair du portefeuille financier total d’un client et de son comportement connecté numériquement. À son tour, l’institution peut alors orienter un client vers une solution de prêt Fintech particulière, à partir du portefeuille de solutions Fintech que la banque a organisé, qui convient au profil de ce client.
Sur le plan plus humain, nous assistons à un retour à une relation banque-client renforcée et à une focalisation sur les clients individuels, rendue possible par les solutions Fintech. L’accessibilité et l’inclusivité sont particulièrement répandues là où ceux qui préfèrent la communication traditionnelle, tels que les clients âgés, ont été contraints à la banque numérique pendant la pandémie. En réalité, Deloitte a conclu que l’hyper-personnalisation est «impérative» pour l’avenir de la banque.
Paiements fluides
Les innovations en matière de paiement numérique ont été accélérées et adoptées dans le courant dominant en raison de récents problèmes mondiaux tels que la pandémie et le Brexit. Les points de friction dans les chaînes transactionnelles existantes ont été exacerbés et ont nécessité la résolution de problèmes de la part de Fintech.
Par exemple, le Brexit a créé une déconnexion financière pour les entreprises, y compris les banques numériques, opérant au sein et entre le Royaume-Uni et l’UE. Paiement transfrontalier Les sociétés Fintech, telles que Sage et iBanFirst, non seulement pour combler le vide de ceux qui sont partis sous les retombées du Brexit, mais aussi pour permettre les paiements internationaux sans avoir besoin d’un compte bancaire au Royaume-Uni en premier lieu.
L’éventail des opportunités et des défis rencontrés dans le secteur des paiements est large. De la résolution du problème des paniers abandonnés à la rationalisation des portefeuilles mobiles en passant par la facturation multidevises, les paiements Fintech peuvent aller dans de nombreuses directions dans un monde post-pandémique.
Converger vers un avenir partagé
Les tendances Fintech émergeant des défis mondiaux, des changements de comportement des consommateurs et des obstacles réglementaires partagent un fil conducteur : converger pour rendre les paiements et les prêts plus faciles et plus personnalisés pour le consommateur.
Une grande partie de ce voyage sera façonnée par les cadres réglementaires à venir, la mesure dans laquelle les Fintech et les institutions financières collaborent et se font concurrence, et le prochain problème mondial qui bouleversera les affaires telles que nous les connaissons.
Les opinions exprimées dans cet article sont celles des auteurs et ne reflètent pas nécessairement les opinions ou les politiques de The World Financial Review.
