Portmanteau des termes « finance » et « technologie », la FinTech a permis aux entreprises et aux personnes du monde entier au cours des dernières années. Le domaine révolutionnaire a réussi à transformer plusieurs entreprises dans différents segments, du commerce de détail à la banque en passant par les services de conseil financier et plus encore. L’impact puissant de la FinTech a également touché les secteurs de la négociation d’actions, des transports, des infrastructures de villes intelligentes, etc.
La pandémie de coronavirus en cours, bien que catastrophique pour plusieurs segments, a apporté des opportunités invraisemblables à la FinTech. De plus en plus de géants de la technologie et des affaires montrent une inclinaison vers la FinTech face à l’IA, la blockchain et la crypto-monnaie qui gagnent en importance dans le monde entier. Dans le même temps, l’attention accrue portée aux opportunités de données et des juridictions réglementaires plus claires ont contribué à l’acceptation massive des FinTech dans tous les secteurs verticaux.
Les tendances brûlantes de la FinTech
L’idée du financement à la demande, en quelques clics sur leurs smartphones, a suscité un large attrait et a été adoptée par les clients. Les FinTech leur offrent la possibilité de gérer sans tracas leur argent et leurs affaires en ligne – un endroit avec lequel ils se sont déjà familiarisés avec les expériences de divertissement, de travail, de réseautage et de magasinage.
Prenons l’exemple de la région nordique : les pays scandinaves sont reconnus comme des leaders mondiaux en termes de croissance et de distribution de services financiers. Les pays nordiques ont été les premiers au monde à s’éloigner de l’argent liquide et à mettre en œuvre la finance numérique. La région a, dans un passé récent, travaillé sur de multiples modèles de collaboration réunissant gouvernements, entreprises et entrepreneurs dans le même but. Aujourd’hui, la région nordique abrite environ 1 000 FinTechs performantes, bien qu’elles n’abritent que 2 % de la population totale de l’Europe.
Alors que la pandémie continue de perturber les entreprises et les industries, notamment en termes de gestion financière, la FinTech apparaît comme un discours transformateur. Voici les principales tendances FinTech à surveiller en 2021.
Collaborations et partenariats
L’une des tendances les plus importantes de la FinTech ces jours-ci est le bond des grandes sociétés financières dans le train en marche. De plus en plus d’entreprises s’intéressent vivement à déterminer comment ces technologies de la nouvelle ère peuvent soutenir leurs écosystèmes et les aider à garder une longueur d’avance sur leurs concurrents. Dans le même temps, de tels partenariats aident les entreprises traditionnelles à se développer dans de nouvelles zones géographiques, voire de nouveaux segments.
De l’action en tant que capital-risqueur à l’investissement dans des projets sélectionnés et à l’exploration du potentiel des FinTech, ces sociétés et sociétés financières traditionnelles s’associent avec d’autres dans l’industrie pour bénéficier et élargir leur clientèle. Après tout, les clients recherchent de meilleurs services, un accès numérique et une empathie pour la marque dans les offres financières. Alors que le secteur des FinTech est sur le point de connaître une croissance sans précédent au cours des dernières années, les entreprises sont de plus en plus conscientes de ces besoins changeants des consommateurs. La start-up danoise FinTech Tradeshift, par exemple, s’est imposée comme le premier choix des entreprises qui cherchent à se connecter numériquement avec leurs fournisseurs, à gérer les processus papier et manuels à distance tout au long de l’achat au paiement et à gérer les risques liés aux fournisseurs.
L’ère de la blockchain
La blockchain est l’une des transformations les plus perturbatrices du segment financier observées au cours de la dernière décennie. Avec ses concepts de Smart Contracts et un grand livre décentralisé, la technologie a apporté une transparence et une confiance impensables, tout en permettant des transactions peer-to-peer.
Par conséquent, il n’est pas surprenant de voir la blockchain émerger comme une technologie de base dans la FinTech aujourd’hui. Selon des enquêtes, une proportion de plus en plus importante de sociétés financières pense que la technologie blockchain est en passe de devenir la perturbation la plus importante pour le segment bancaire sous peu.
La blockchain élimine le rôle de l’intermédiaire – gouvernements, autorités de réglementation, instituts financiers – lorsqu’il s’agit de transferts d’actifs, qui peuvent inclure de l’argent, des titres, des propriétés telles que des terrains, des maisons et des véhicules. Tout ce qui existe est une base de données distribuée qui enregistre une copie de vos transactions, et toutes les données sont publiques. Le grand livre est immuable et ne peut pas être corrompu. Par conséquent, de plus en plus de secteurs des services financiers s’intéressent à la blockchain FinTech en raison de son potentiel de transactions rapides, transparentes et performantes.
Avancées dans RegTech
L’un des problèmes les plus importants sur lequel l’industrie des services financiers languit depuis des décennies est celui de la réglementation et de la supervision. Les banques et les entreprises sont depuis longtemps aux prises avec des frais généraux administratifs, la protection des clients, la stabilité financière et les opérations réglementaires. Les innovations FinTech n’ont cessé de transformer le paysage pour eux et sont devenus des sauveurs pour le secteur financier hautement réglementé.
Les régulateurs de pays comme Singapour, l’Australie, les États-Unis et le Royaume-Uni ont activement mis en place des modèles de collaboration avec des startups FinTech pour explorer comment la technologie pourrait résoudre leurs problèmes à long terme. L’écosystème FinTech a permis à des solutions innovantes de s’attaquer à des réglementations et à des mesures correctives complexes sans entraver les exigences administratives. La FinTech comble progressivement le fossé entre les révolutions technologiques robustes et révolutionnaires et les réglementations analytiques conviviales des institutions financières.
Services bancaires uniquement numériques
Alors que la clientèle du secteur bancaire devient de plus en plus férue de technologie, les canaux numériques sont devenus incontournables. Le marché doit évoluer constamment avec de nouveaux produits et services sans contact, en particulier pendant et après la pandémie. Les banques exclusivement numériques, avec des services sans tracas, de meilleures expériences interactives et des frais moindres, sont de plus en plus acceptées par les pools de clients.
Certaines sociétés FinTech ont consacré leurs services à des services bancaires numériques plus faciles pour les clients, comme Axo Finans. En plus d’ajouter de la valeur aux opérations quotidiennes, des entreprises comme Axo Finans aident les clients à économiser du temps, de l’argent et les tracas liés au traitement de plusieurs applications complexes. Il ne serait pas exagéré de dire que des entreprises perturbatrices comme Axo Finans sont à l’origine de la croissance prodigieuse de la région nordique dans le segment FinTech.
Big Data et analytique
La numérisation en 2021 sera menée par les forces transformatrices de l’analyse avancée, de l’apprentissage automatique, de l’intelligence artificielle, du Big Data et du cloud. Ces bouleversements technologiques vont également déterminer la position des institutions financières sur le marché. Avec l’importance croissante des données et de l’analyse pour les entreprises, ces technologies ont le potentiel de créer des expériences plus personnalisées et ciblées pour les clients des services financiers.
Partout dans le monde, des entreprises utilisent déjà le big data et l’analyse pour rationaliser leurs services avec la demande des pools d’audience, y compris les FinTechs. De l’amélioration de la productivité opérationnelle à l’optimisation des revenus, en passant par la prévision des besoins des clients, la présentation d’offres ciblées et la prévision de la demande, les FinTech sont sur le point d’opérer une transformation des services financiers basée sur les données, ce que les clients recherchent depuis longtemps.
Prenons l’exemple de la société suédoise Klarna : la solution bancaire en ligne offre flexibilité et facilité d’utilisation à plus de 90 millions de consommateurs actifs dans plus de 250 000 commerçants et dans plus de 17 pays. À la base se trouvent les principes de personnalisation, de flexibilité et d’optimisation basée sur les données.
Systèmes de sécurité biométrique
Alors que les clients se fient de plus en plus à leurs écrans pour les services financiers, la sécurité biométrique est devenue un besoin incontournable de l’heure. En plus d’assurer une plus grande sécurité, un système de sécurité biométrique pour les transactions financières permet également de garder les informations derrière un voile.
Nos smartphones intègrent déjà la technologie de reconnaissance des empreintes digitales et du visage, ce qui signifie que la sécurité biométrique a désormais pénétré dans une certaine mesure les modes de vie quotidiens. Cela a attiré l’attention de plusieurs innovateurs du segment FinTech, qui travaillent maintenant sur les moyens d’intégrer les systèmes biométriques aux opérations financières traditionnelles pour les clients. Fiables, sans intermédiaire et sans contact, les systèmes de sécurité biométriques ont le potentiel de contribuer à prévenir la cybercriminalité dans une large mesure.
Opportunités illimitées : l’industrie FinTech
La FinTech a le potentiel de fournir à votre entreprise ainsi qu’à vos clients le soulagement dont ils ont tant besoin du rythme glacial et de la bureaucratie des services financiers traditionnels. Pas étonnant que même les principales institutions financières traditionnelles augmentent désormais leurs investissements FinTech pour rivaliser avec de nouveaux acteurs. L’idée est de rester optimiste avec ce que veulent les entreprises et les clients, et la FinTech est prête à y parvenir.
